L'assurance santé obligatoire et le huisarts
Aux Pays-Bas, chaque résident et chaque personne qui y travaille doit souscrire lui-même une assurance santé de base auprès d'un assureur privé. En 2026, la prime moyenne tourne autour de 159 € par mois et la franchise obligatoire reste fixée à 385 € par an.
Sommaire
Qui doit s'assurer ?
Depuis la loi sur l'assurance maladie (Zorgverzekeringswet) de 2006, toute personne qui réside aux Pays-Bas ou y travaille (et paie donc l'impôt sur le salaire) doit souscrire une assurance de base (basisverzekering) auprès de l'assureur de son choix, dans les quatre mois suivant son arrivée ou le début de son emploi. L'assurance prend effet rétroactivement à cette date : attendre ne fait donc pas économiser de primes. Les assureurs sont obligés d'accepter tout demandeur, quel que soit son état de santé, au même prix que les autres assurés.
Exceptions courantes :
- les étudiants européens qui ne travaillent pas peuvent rester couverts par leur régime national grâce à la carte européenne d'assurance maladie (CEAM), complétée d'une assurance privée ; dès qu'ils prennent un petit job, l'assurance néerlandaise devient obligatoire ;
- les travailleurs frontaliers et détachés relèvent de règles européennes particulières (formulaires S1 ou A1) ;
- les objecteurs de conscience pour motifs religieux, cas rarissime.
Une personne non assurée reçoit un rappel du CAK, l'organisme public chargé du contrôle, puis des amendes et, à terme, une affiliation d'office.
Prime et franchise 2026
| Élément | Montant 2026 | Remarque |
|---|---|---|
| Prime mensuelle moyenne | Environ 159 € | Fixée librement par chaque assureur ; la moins chère est d'environ 142 € |
| Franchise obligatoire (eigen risico) | 385 € par an | Inchangée depuis 2016 |
| Franchise volontaire | +100 € par palier, jusqu'à 885 € au total | En échange d'une prime réduite |
| Cotisation liée au revenu | Prélevée sur le salaire | Versée en général par l'employeur |
| Zorgtoeslag (allocation santé) | Jusqu'à 129 €/mois seul, 246 € en couple | Sous conditions de revenus et de patrimoine |
La franchise s'applique aux soins couverts (hôpital, médicaments, examens…), mais pas aux consultations chez le médecin généraliste, aux soins de maternité ni aux enfants. Concrètement, la première visite chez le huisarts ne coûte rien ; en revanche, une analyse de sang prescrite ou un passage aux urgences hospitalières sont à votre charge jusqu'à 385 € dans l'année (mise à jour : octobre 2026).
Choisir sa police
Le contenu de l'assurance de base est fixé par l'État et identique chez tous les assureurs : généraliste, hôpital, médicaments remboursés, maternité, soins dentaires jusqu'à 18 ans, une partie de la kinésithérapie pour certaines affections chroniques, santé mentale… Ce qui diffère, c'est le type de contrat :
| Type | Principe | Pour qui ? |
|---|---|---|
| Naturapolis | Remboursement intégral chez les praticiens conventionnés, partiel ailleurs | Le moins cher ; vérifier la liste des hôpitaux |
| Restitutiepolis | Libre choix des praticiens, remboursement selon les tarifs du marché | Plus cher, plus de liberté |
| Combinatiepolis | Mélange des deux | Compromis |
Une assurance complémentaire (aanvullende verzekering) facultative couvre ce que l'assurance de base exclut : soins dentaires des adultes, kinésithérapie courante, lunettes, soins à l'étranger hors UE. On peut changer d'assureur chaque année : résilier avant le 1er janvier et souscrire un nouveau contrat au plus tard le 1er février. Les assureurs publient leurs primes de l'année suivante au plus tard le 12 novembre.
Le huisarts, porte d'entrée du système
Le médecin généraliste (huisarts) est le pivot du système de santé néerlandais : sans sa recommandation (verwijzing), pas de spécialiste ni d'hôpital, sauf urgence. Il faut s'inscrire auprès d'un cabinet proche de son domicile dès l'arrivée ; dans les grandes villes, certains cabinets n'acceptent plus de nouveaux patients et il faut parfois en appeler plusieurs. La médecine néerlandaise a la réputation d'être sobre : moins de prescriptions d'antibiotiques et d'examens qu'en France, davantage de conseils et d'observation.
- Soir, nuit, week-end : appeler la permanence de médecine générale (huisartsenpost) de sa région, avant de se rendre aux urgences.
- Urgence vitale : 112.
- Pharmacie (apotheek) : délivre les médicaments prescrits ; les médicaments courants se trouvent aussi en droguerie (Kruidvat, Etos).
- Dentiste : à choisir soi-même ; soins des adultes non couverts par l'assurance de base.
Pour un court séjour touristique, voir plutôt sécurité et santé en voyage.
Selon votre situation
- Salarié : l'assurance est à souscrire dès le premier contrat ; certains employeurs négocient une réduction collective chez un assureur (voir travailler aux Pays-Bas).
- Étudiant : la CEAM suffit tant que vous ne travaillez pas ; dès le premier job, l'assurance néerlandaise devient obligatoire et la zorgtoeslag couvre souvent l'essentiel de la prime (voir étudier aux Pays-Bas et Erasmus).
- Famille : les enfants sont assurés gratuitement mais doivent être inscrits sur le contrat d'un parent ; les soins dentaires des enfants sont couverts.
- Expatrié français : votre affiliation à la Sécurité sociale française prend fin lorsque vous relevez du système néerlandais ; la CFE peut compléter (voir les Français aux Pays-Bas).
La prime d'assurance est l'un des postes fixes importants d'un budget néerlandais : voir coût de la vie.
Questions fréquentes
Combien coûte l'assurance santé aux Pays-Bas en 2026 ?
Environ 159 € par mois en moyenne pour l'assurance de base d'un adulte, avec une franchise annuelle de 385 €. Les enfants de moins de 18 ans sont assurés gratuitement sur le contrat d'un parent.
Ma carte européenne d'assurance maladie suffit-elle ?
Pour un séjour temporaire (vacances, études sans emploi), oui pour les soins médicalement nécessaires. Mais dès que vous travaillez aux Pays-Bas ou que vous y résidez durablement, l'assurance néerlandaise est obligatoire.
Qu'est-ce que l'eigen risico ?
C'est la franchise annuelle : les premiers 385 € de soins couverts (hors généraliste) sont à la charge de l'assuré chaque année. On peut l'augmenter volontairement jusqu'à 885 € pour réduire sa prime, ce qui n'est intéressant que si l'on consomme très peu de soins.
Comment demander la zorgtoeslag ?
En ligne, avec son DigiD, auprès de la Dienst Toeslagen (rattachée à l'administration fiscale). L'allocation est versée chaque mois sous forme d'avance ; elle est recalculée une fois le revenu définitif connu, ce qui peut entraîner un remboursement.